주택담보대출 갈아타기

2024년이 시작하면서 주택담보대출을 갈아타기 가장 좋은 때라는 이야기 있습니다.

그만큼 주택담보대출의 금리가 많이 내렸는데 오늘은 정말로 주택담보대출을 갈아타는 것이 좋은지

알아보고 주택담보대출 잘 갈아타는 방법이 무엇이 있는지 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

주택담보대출 갈아타기

 

 

 

 

 

 

 

 

주택담보대출 낮아진 금리

 

현재 시중은행 중에서 메이저라고 불리는 큰 은행들인

KB국민, 농협, 우리, 신한, 하나 은행의 주택담보대출의 금리들이

기존 4%와 6%였던 것에 비해서 현재는 고정형 금리, 혼합형 금리 할 거 없이

최저 3.66%부터 최고 5.65% 까지로 많이 낮아졌습니다.

이는 정부에서 서민들이 대출의 부담을 덜 느끼도록 금리를 낮출 것을 요구한 결과라고 보이며

기존 주택담보대출 금리의 기준이 되는 채권금리가 현재 많이 떨어진 것도 한 몫했다고 볼 수 있습니다.

 

그리고 현재 정부에서 준비하고 있는 주택담보 갈아타기 서비스로 인해

전문가들은 현재보다 더 금리가 낮아질 걸로 예상하고 있습니다.

 

이 서비스는 주택담보대출을 실행하기 위해서 직접 은행을 찾아가서 비교하던 예전과 달리

인터넷상에서 손쉽게 여러 주택담보대출을 비교하는 것이 가능해졌기 때문에

고객들의 선택을 많이 받기 위해서 아무래도 은행들끼리 경쟁적으로

주택담보대출의 금리를 낮추지 않을까 하는 하는 기대효과 때문입니다.

 

 

 

 

 

 

 

주택담보대출 갈아타기  시점

 

주택담보대출을 잘 갈아타기 위해서는 언제 갈아타느냐도 중요합니다.

다들 아시겠지만 대출에는 중도상환수수료라는 것이 있습니다.

이 중도상환수수료는 대부분의 주택담보대출의 경우 대출 실행 후 3년이 지나면

자동으로 면제되는 상품들이 많기 때문에 만약 주택담보대출을 받은 지 3년이 지났다면

이번이 주택담보대출 갈아타기를 할 좋은 타이밍이 되겠습니다.

 

만약  3년이 되지 않았다면 그대로 있는 것과 갈아타는 것의 이점을 계산해 보고 선택하시는 게 좋겠습니다.

 

대출 갈아타기 계산기 바로가기 >>>

 

 

 

 

주택담보대출 갈아타는 방법

 

 

우선은 마이데이터에 가입을 해야 합니다.

기존 내가 가지고 있는 대출의 조회는 마이데이터를 통해서 가능하기 때문입니다.

 

나의 대출 조회 마이데이터 바로가기 >>>>

 

마이데이터를 통한 기존 대출과 신규 대출의 비교는 오전 9시부터 오후 8시까지 가능하며

금융위원회 관계자에 따르면 신규대출의 모든 업무는 15만에 되지만 직원들이 하나씩 심사해야 해서

실질적으로 주택담보대출 갈아타기는 적게는 이틀, 많게는 일주일까지 걸린다고 하니

시간을 넉넉하게 잡고 마음을 편히 하시는 게 좋겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

주택담보대출 대출한도

 

그러면 주택담보대출 대출한도는 얼마나 될까요?

 

대출한도가 정해지는 방법은 크게 세 가지가 있습니다.

Loan To Value 즉, LTV라고 하는 것과 DTI , Debt To Income 그리고 DSR이라고 Debt Service Ratio입니다.

 

1. LTV (Loan To Value) 주택담보 대출 비율

주택을 담보로 해서 대출한도가 정해집니다.

즉 돈을 빌릴 때 주택의 자산 가치를 따져서 대출을 해주는데

예를 들어 10억의 집에서 LTV 60%라고 하면 최대 6억 대출을 받을 수 있다는 겁니다.

LTV는 정부의 부동산 정책 방향이나 투기지역이나 조정대상 지역 등에 따라서 정해집니다.

 

2.DTI (Debt To Income) 총부채 상환 비율

DTI는 나의 소득과 부채와 관계가 있습니다.

나의 연간 소득을 기준으로 내가 갚아야 하는 대출의 원리금을 제한하는 방법인데

즉 갚을 수 있는 한도 안에서만 빌려준다는 것입니다.

예를 들어 연소득이 1억이라고 가정하고 DTI가 50% 적용된다면

1년에 최대 5000만 원까지 상환 가능하다고 보고 그 안에서만 대출이 된다는 것입니다.

그러니 5000만 원 보다 더 큰 대출은 받을 수 없습니다.

 

 

 

 

 

 

 

3.DSR (Debt Service Ratio) 총부채 원리금 상환 비율

 

연관소득을 기준으로 하는 것은 DTI와 같습니다.

하지만 나의 모든 부채의 상환액까지 모두 포함하여 비율을 따진다는 것이 다릅니다.

쉽게 말해 주택담보대출의 원리금과 카드론, 신용 대출등 대출자가 가진

모든 대출의 원리금을 더하여 대출이 실행되기 때문에 더 기준이 엄격합니다.

만약 1억 원의 연소득자가 이미 대출이 5000만 원 있는 상태에서 DSR 40%가 적용되면 대출을 받을 수 없다는 거입니다.

 

 

 

 

 

오늘은 주택담보대출 갈아타기를 알아보았습니다.

금액이 큰 만큼 더 저렴하고 잘 비교해 보시고 좋은 조검으로 주택담보대출 갈아타시길 바랍니다.

 

 

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